Lösungsstrategie 9: Fondsgebundene Lebensversicherung

Unsere Strategieempfehlung 9 zur Vermeidung unnötiger Abgeltungssteuer beschäftigt sich mit der fondsgebundenen Lebensversicherung - dem großen Gewinner der Abgeltungssteuer.

Für Einmalanlagen wird zunehmend der Abgeltungssteuer optimierte Abschluss einer fondsgebundenen Lebens- oder Rentenversicherung an Bedeutung gewinnen.

Während der Vertragslaufzeit (je nach Anbieter bis zu 99 Jahren) können innerhalb der Police beliebig Umschichtungen vorgenommen werden um auf Marktveränderungen zu reagieren, ohne dass Abgeltungssteuer auf realisierte Gewinne bezahlt werden muss.

Der sich, durch nicht abzuführende Abgeltungssteuer, erheblich verbesserte Zinseszins-Effekt ist langfristig enorm.

Entscheidet sich der Anleger zudem am Ende der Vertragslaufzeit, z.B. mit dem 65. Lebensjahr für eine lebenslange Rentenzahlung anstatt für die einmalige Auszahlung, so sind aufgrund der günstigen Ertragsanteilbesteuerung gerade einmal 18 % der Rente steuerplichtig.

Nimmt man nun einen persönlichen Steuersatz von 30 % an, gehen gerade einmal 5,4% der Rente an den Fiskus. Dem gegenüber stehen 25% Abgeltungssteuer im Fondssparplan.

Auch beim Thema Erbschaft & Schenkung kann die fondsgebundene Versicherung die richtige Lösung sein.

Der Markt für fondsgebundene Versicherungen ist undurchsichtig. Die wenigsten Angebote sind bei genauer Betrachtung wirklich geeignet. Wir zeigen Ihnen, welche Policen besonders empfehlenswert sind.