Dringende Empfehlung: Unbedingt 2008 handeln!
Anleger unterschätzen die negativen Auswirkungen der Abgeltungssteuer in Verbindung mit dem Zinseszinseffekt.
Beispiel 1: 100.000 € Einmalanlage, kein Fondswechsel über die gesamte
Laufzeit von 30 Jahren
Annahmen: Anlage in Aktienfonds, nur Kursgewinne, keine Dividenden,
keine Berücksichtigung von Kosten wie Ausgabeaufschläge,
Depotgebühren, Abschlussgebühren usw.
Investitionsjahr |
2008 -abgeltungssteuerfrei- |
2009 -abgeltungssteuerpflichtig- |
Anlagevolumen |
100.000 € | 100.000 € |
Rendite jährlich |
7% | 7% |
Angespartes Vermögen nach 30 Jahren |
761.226 € | 761.226 € |
Davon steuerpflichtig |
0 € | 661.226 € |
Abgeltungssteuer 25% |
0 € | -165.306 € |
Solidaritätszuschlag |
0 € | -9.091 € |
Kirchensteuer 8% |
0 € | -13.224 € |
Gesamtabzüge |
0 € | 187.621 € |
Verbleibendes Vermögen nach Steuern |
761.226 € | 573.605 € |
Nettorendite |
7% | 6% |
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Beispiel 2: 100.000 € Einmalanlage, 1 Fondswechsel mit Gesamt-
vermögen jährlich, 30 Jahre Laufzeit
Annahme: Gleiche Kostenstruktur der Produkte, Persönlicher Steuersatz 30%,
Sparerpauschbetrag bereits ausgeschöpft, keine Berücksichtigung
von Kosten wie Ausgabeaufschläge, Depotgebühren,
Abschlussgebühren usw.
Investition in |
Fondsgebundene Versicherung -abgeltungssteuerfrei- |
Aktienfonds ab 01.01.2009 -abgeltungssteuerpflichtig- |
Anlagevolumen |
100.000 € | 100.000 € |
Rendite jährlich |
7% | 7% |
Angespartes Vermögen nach 30 Jahren mit 65 |
761.226 € | ohne jährlichen Abgabenabfluss 761.226 € theoretischer Wert inkl. laufende Abgaben ans Finanzamt 566.171,55 € |
Davon steuerpflichtig (Halbeinkünfteverfahren bei fondsgebundener Versicherung) |
330.613 € | Jährlicher Vermögenszuwachs zum Datum des Fondswechsels |
Abgeltungssteuer 25% |
0 € | -116.542 € |
Persönlicher Steuersatz 30% (Halbeinkünfteverfahren) |
-99.183 € | 0 € |
Solitaritätszuschlag |
-5.455 € | -6.409 € |
Kirchensteuer 8% |
-7.934 € | -9.323 € |
Gesamtabzüge |
112.572 € | 132.274 € |
Verbleibendes Vermögen nach Steuern |
648.654 € | 433.897 € |
Nettorendite |
6,43% | 5,01% |
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Beispiel 3: 100 € monatlich, kein Fondswechsel über die gesamte Laufzeit,
30 Jahre Laufzeit
Annahme: Anlage in Aktienfonds, nur Kursgewinne, keine Dividenden,
gleiche Kostenstruktur der Produkte, persönlicher Steuersatz 30%,
Sparerpauschbetrag bereits ausgeschöpft, keine Berücksichtigung
von Kosten wie Ausgabeaufschläge, Depotgebühren,
Abschlussgebühren usw.
Investition in |
Fondsgebundene Versicherung -abgeltungssteuerfrei- |
Aktienfonds ab 01.01.2009 -abgeltungssteuerpflichtig- |
Anlagevolumen |
monatlich 100 € | monatlich 100 € |
Rendite jährlich |
7% | 7% |
Einzahlungssumme über 30 Jahre |
36.000 € | 36.000 € |
Angespartes Vermögen nach 30 Jahren mit 65 |
117.650 € | 117.650 € |
Davon steuerpflichtig (Halbeinkünfteverfahren bei fondsgebundener Versicherung) |
40.825 € | 81.650 € |
Abgeltungssteuer 25% |
0 € | -20.412 € |
Persönlicher Steuersatz 30% (Halbeinkünfteverfahren) |
-12.247 € | 0 € |
Solitaritätszuschlag |
-673 € | -1.122 € |
Kirchensteuer 8% |
-979 € | -1.633 € |
Gesamtabzüge |
13.899 € | 23.167 € |
Verbleibendes Vermögen nach Steuern |
103.751 € | 94.483 € |
Nettorendite |
6,32% | 5,80% |
Weitere Informationen zu Anlagealternativen erhalten Sie hier:
Lösungsstrategien – Wege aus der Abgeltungssteuer
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