Fondssparpläne & Abgeltungssteuer

Tauschen Sie jetzt Ihren Fondssparplan in die richtige fondsgebundene Versicherung und machen Ihren Sparplan dauerhaft Abgeltungssteuer -fit!!

Fondssparpläne sind die großen Verlierer der Abgeltungssteuer, da es nicht möglich ist, Fondssparpläne mit „Bestandschutz vor Abgeltungssteuer" noch in 2008 abzuschließen oder bereits Bestehende darüber hinaus weiterzuführen, um hierfür dauerhaft die Abgeltungssteuer zu umgehen. Auch ein Dachfonds bietet für die Sparpläne keine Lösung zur Vermeidung der Abgeltungssteuer. Auf alle Erträge von Fondsanteilen, die durch den Sparplan ab 01.01.2009 gekauft werden, muss unabhängig von der Haltedauer im Depot, bei Veräußerung die volle Abgeltungssteuer entrichtet werden. Hier ist dringender Handlungsbedarf geboten. Ein klassischer Fondssparplan dürfte mit Einführung der Abgeltungssteuer nicht länger zeitgemäß sein. Wir raten Ihnen deshalb, unbedingt noch in 2008 zu handeln.

Für das ratierliche, Abgeltungssteuer optimierte Ansparen von Fondsanteilen wird zunehmend der Abschluss einer fondsgebundenen Lebens- oder Rentenversicherung an Bedeutung gewinnen. Während der Vertragslaufzeit (je nach Anbieter bis zu 99 Jahren) können innerhalb der Police beliebig Umschichtungen vorgenommen werden um auf Marktveränderungen zu reagieren, ohne dass Abgeltungssteuer auf realisierte Gewinne bezahlt werden muss.

Der sich, durch nicht abzuführende Abgeltungssteuer, erheblich verbesserte Zinseszins-Effekt ist langfristig enorm.

Entscheidet sich der Anleger zudem am Ende der Vertragslaufzeit, z.B. mit dem 65. Lebensjahr für eine lebenslange Rentenzahlung anstatt für die einmalige Auszahlung, so sind aufgrund der günstigen Ertragsanteilbesteuerung gerade einmal 18 % der Rente steuerplichtig.

Nimmt man nun einen persönlichen Steuersatz von 30 % an, gehen gerade einmal 5,4% der Rente an den Fiskus. Dem gegenüber stehen 25% Abgeltungssteuer im Fondssparplan.

Der Markt für fondsgebundene Versicherungen ist undurchsichtig. Die wenigsten Angebote sind bei genauer Betrachtung wirklich zur Abgeltungssteuer Optimierung geeignet. Wir zeigen Ihnen, welche Policen besonders empfehlenswert sind.